Livrets d'épargne et assurance-vie
On trouve principalement 3 moyens d'épargner :
Le livret d'épargne
C'est le plus répandu : il est gratuit et accessible à tous. Vous pouvez même en ouvrir au nom de chacun de vos enfants pour préparer leur épargne.
Il y a deux types de livrets d'épargne :
- Le livret réglementé : ses conditions d'ouverture, d'utilisation et son taux de rémunération sont fixés par la loi. Ces conditions sont les mêmes quelle que soit la banque que vous aurez choisie pour l'ouvrir.
- Le livret non réglementé ou livret bancaire : il s'agit d'un compte rémunéré proposé par une banque qui fixe elle-même les conditions d'ouverture et de rémunération du livret. Attention, dans certains cas l'ouverture et le retrait d'argent sur ces livrets sont payants. Leurs taux peuvent fortement varier d'une année à l'autre.
Voici un tableau comparatif des principaux livrets réglementés :
| Livret | Livret A |
LEP (Livret d'Epargne Populaire) |
LDD (Livret de Développement Durable) |
PEL (Plan d'Epargne Logement) |
Livret Jeune |
| Taux de rémunération | 2,25% | 2,75% | 2.25% | 2,50% | Fonction des banques, 2,25% minimum |
| Versement minimal à l'ouverture | 1,50€ | 30€ | En fonction des banques | 225€ | 0€ |
| Versement régulier obligatoire | Non | Non | Non | Minimum 540€ par an (45€ par mois) | Non |
| Plafond de dépôt (1) | 15300€ (hors intérêts) | 7700€ | 6000€ | 61200€ | 1600€ |
| Conditions d'ouverture |
Accessible à tous. 1livret maximum par personne. Ouverture possible dans n'importe quelle banque. |
Accessible uniquement aux personnes non imposable ou dont l'impôt (avant déductions) est inférieur à769 €. 2 livrets maximum par foyer fiscal |
Accessible à tous. 2 livrets maximum par foyer fiscal |
Accessible à tous. 1livret maximum par personne. Ouverture possible dans n'importe quelle banque. |
Réservé aux 12-25 ans. |
| Conditions de retrait | Sans condition, gratuit | Sans condition, gratuit | Sans condition, gratuit | Epargne bloquée sauf conditions exceptionnelles. |
Sans condition, gratuit. |
| Fiscalité des intérêts | Exonérés d'impôt sur le revenu | Exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux | Exonérés d'impôt sur le revenu | Exonérés d'impôt sur le revenu jusqu'à la 12eme année | Exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Durée | Sans limite | Sans limite, tant que les conditions sont remplies | Sans limite | Minimum 4 ans, maximum 15 ans | Jusqu'aux 25 ans du titulaire. |
| Remarques |
Plus de 60 millions de livrets A distribués en France : c'est le placement favori des français. |
Si vous cessez de remplir les conditions d'ouverture (revenus), vous devez clôturer votre compte au plus tard le 31 décembre de l'année suivante. |
Lorsqu'il est mené à terme le PEL donne droit à un prêt à faible taux et à une prime d'Etat. |
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| Plus d'infos | Plus d'infos | Plus d'infos | Plus d'infos | Plus d'infos |
(1) Il s'agit de la somme maximale que vous pouvez verser sur votre livret. Le solde total de votre livret peut être supérieur à ce plafond car les intérêts ne sont pas comptabilisés pour le calcul de ce plafond.
Pour retrouver l'intégralité des livrets d'épargne réglementés, cliquez ici.
L'assurance-vie
L'assurance-vie est un contrat conclu entre son souscripteur est l'établissement bancaire proposant l'assurance vie. Le souscripteur confie son argent au gestionnaire. Celui-ci doit l'investir dans des placements rentables pour faire gagner de l'argent au souscripteur.
Des assurances-vie sont porposés par la plupart des banques et certaines compagnies d'assurance. Les condition de chaque assurance-vie sont différentes.
Prenez le temps de bien lire l'intégralité du contrat qui vous est proposé. Vérifiez en détail les conditions de sortie du contrat avant terme, ainsi que les exclusions de garantie en cas de décès ou invalidité.
Choisissez bien le support sur lequel sera placé votre argent : on considère en général qu'un support monétaire ou obligataire est moins dangereux qu'un support action.